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傑西·李: 嘿,大家好, 我的名字是傑西·李,
我是白宮 在線課程主任。
我們很高興地歡迎讀者creditcards.com
今天為一個與奧斯坦古爾斯聊天中 古爾斯比在這裡的理事會
經濟顧問,他一直 人們對我們的點之一
信用卡改革政策 總統簽署最後
年,踢在今天,這樣 我們要採取一些問題
究竟是如何工作的,如何 這會影響到您的
與你的關係 信用卡公司。
也許我會折騰吧 ,Austan對於一些快速
講話的當天,我們將 您的問題得到正確的。
奧斯坦古爾斯古爾斯比:是的, 這是一個相當大的日子。
謝謝你,傑西,和感謝, 大家,你知道,
抽出寶貴的時間。
信用卡立法, 我們通過去年和
生效的規則, 今天真的開始扭轉
的趨勢,我們已經看到在 信用卡行業,一些
信用卡公司開始 從事甚至欺騙性
的做法,或把費用和 成一種商業模式的處罰
在那裡,他們收集了超過 20美元的東西億美元的費用
去年,所以我 認為這是一個 - 你知道,
這將是一個很好的一天 美國消費者,
和它的嵌合在與我們的 - 我們更廣泛的金融
監管改革議程。
讓我們嘗試,以防止種 過激行為和做法,得到了
我們進入這個最大的一塌糊塗 因為抑鬱症。
傑西·李: 好的。
謝謝。
因此,我們一直採取 一個星期左右的問題,
但也有現場 聊天怎麼回事現在上creditcards.com的,
我保持 著眼於那聊天,
我們將採取盡可能多的 的問題,我們可以。
因此,讓我們從時,他們 排在兩分鐘前
在那聊天。
讓我們來看看。
傑西卡Whiat,如何將 執法的行為
處理,如果消費者 認為發行人不
遵守,什麼是 報告過程嗎?
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 好了,基本上銀行的銀行監管機構
問題的信用卡 那些負責執行。
現在,這是為什麼 政府推動的
單次消費金融 保護機構,使其更容易。
但是,對於大多數信用卡 卡,它是OCC,
如果你去到 OCC的網站,
有一個網站叫, 我相信,dealwithmybank.gov的,
如果你覺得 他們仍然是 - 如果他們是
違反我們的法律, 要談論今天在這裡,
如果你說,嘿,等一下, 他們不應該能夠
提高利率 我已經結餘扣除,
例如,這是 禁止的今天,
如果他們這樣做給你 無論如何,如果你去,
這就是 - 這是 在那裡你會報告,
和我想 - 我想你 要看到的興趣高漲
在這個問題從 監管機構的觀點。
傑西·李: 好的。
我們有過的問題之一 上週從乍得
猶他,而這種觸摸 的問題上,你知道,
什麼個人的作用 在此責任。
它說,是什麼讓白 眾議院認為新
披露規則真的 防止人從壞的
選擇或借款 太多的錢,
你能告訴我什麼地方 披露工作。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 嗯,我覺得有很多地方的披露
有工作,所以 而不是去通過列表
這些,讓我們想到的第二個 這個發生的事情
信用卡改革法案。
它有兩種風格的東西。
有許多不同的 規則,它使得在地方,
但有兩種類型的規則。
首先是某些做法 各種信用卡
從事該公司 至少偷偷摸摸的,
並在許多情況下 徹底的欺騙性。
所以說,他們有發送給您 一個法案至少21天前
到期日。
他們不能提高利息 在第12個月的速度
卡,為您提供一個傳情率 然後拉回來,你知道,
五天後 你拿到卡。
年費,如果 它有一個年費,
不能超過25%的 初始信用額度的卡。
等一系列的 - 系列 禁止的那種
公司活動 從事,這都很難
人圖 出它們的存在。
,然後在第二 風格,它的東西,
克里斯 - 這是 克里斯,右,從猶他嗎?
傑西·李: 這是乍得。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 乍得。
乍得指出的那樣, 也把一大重點
信息披露和透明度, 你可以拿著你的信用卡
公司負責。
所以,如果他們將 提高利率,
他們要送你45天 推進我們要提高
因為這個原因,你的速度 有權取消您的
卡,切換到 不同的卡,等等。
現在,這並非旨在 改變的一個基本動力
信用卡,這是人 給你貸款,你
應該還錢。
我們試圖在這裡做什麼 是最異乎尋常的改變
欺詐行為 並給消費者,
改變的力量平衡 你和信用卡之間
公司,讓您可以 責任,並追究其責任。
我認為,在許多領域已經 看到風格披露
和責任 工作非常出色,
我認為這是一個 重要基石,
因為當我和傑西 大家都知道,
如果你有信用卡, 權力平衡是這個樣子
現在,你不這樣做 - 你缺乏信息,
他們已經給你一個方面 使用,在法律術語,
他們不是用通俗易懂的語言, 沒有一個人 - 沒有人知道什麼
他們是 - 他們需要做的,
和他們所管理 費,調20,
$ 30十億一一年,包括 之類的東西,如果你 - 他們設定
您的信用額度,如果你 超過您的信用額度,
他們不告訴你,他們讓 你超過它,然後應用
超過罰款。
所以現在他們只需要 讓你的 - 你必須檢查
框,說,我要 去我的信用
限制,然後 管理費。
如果不選中此複選框,然後 如果您嘗試在你購買
信用額度,它只是說, 不,你不能這樣做。
因此,我認為披露加 禁止欺詐行為
實際上是一個非常 強強聯手。
傑西·李: 好的。
而通過的方式,其中的 我們在這裡做的利益
這些聊天記錄是我們得到 一些即時的反饋。
我認為這是羅布指出, 這不是dealwithmybank.gov,
這是helpwithmybank.gov
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 我的銀行的幫助。
傑西·李: 所以你去。
好的。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 這說明我的心態,
它與銀行的幫助下, 不處理與銀行,
helpwithmybank.gov
傑西·李: 是啊。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 這就是 你去,如果你 - 任何
我所描述的做法, 如果你覺得,哎,
等待一分鐘,這應該 是非法的,我的銀行
這樣做,如果你 去到helpwithmybank.gov,
這就是你 可以打聽一下,
你可以報告它,你可以 做任何事情。
傑西·李: 好的。
我認為這是 良好的團隊合作精神,羅伯。
好的。
其中一個問題,我們只是 得到了朱安娜。
她問,因為這些 事情通常去,
信用卡公司 已經創建的新途徑
泥的消費者,將有 後續附錄規則
插上新的貪婪爭奪 他們創建得到解決這個法案。
這是什麼樣的問題 我們得到了很多的改革
我們試圖通過在這裡,所以。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 好了,所以我會說幾件事情。
這是一個好作風的問題, 有一個有識之士,
它說,好了,好了,你看, 他們想出了這個東西,
現在,我們要擺脫 很多這些東西的,
如果他們開始做 一大堆新的東西。
A,我們已經真正得到了10或12 重要的實踐和一個
中的顯著變化 定期的力量平衡
人面對面 信用卡公司
我認為這是 真正重要的是,
和我邀請任何人去看看 在他們,我想你會同意
跟我說,他們很 重要的步驟,目前正在採取。
幾個 我們正在做的事情,
如需要信用卡 公司把他們的
文件用通俗易懂的語言, 離開開放的可能性
執法,主要 可以強制執行的規則
只是一個具體的方式, 信之法,你知道嗎,
他們可能會進入 一些技術性問題。
我認為重點 政府把
消費者金融保護 告訴您,我們正在努力想
關於當前的困難 我們已經得到了消費者
保護和尋找出 消費者在七個不同的或
8個不同的機構, 各類金融
監管機構,這將是 更好,如果我們有一個精簡的
處理這樣做。
但是,我們要執行這些 我們的10個或12個主要規則
談到這裡,我們將 有不同的風格
讓我們的規管, 留後,他們說,現在,
等待一分鐘,你參與 在一個新的欺詐做法。
三的一部分, 更廣泛的監管改革,
我認為,我們要 絕對密切留意
保持 權力平衡。
傑西·李: 好的。
,是啊,很多問題 在這裡聊天,
回頭率。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 獲得檢查實時事實上,
是一種擾民這裡。
(笑)
傑西·李: 這是你的透明度。
好了,好了,所以,另一個 的事情,creditcards.com
已經在這裡是他們 做種的即時民意調查
人在聊天, 他們問的問題是,
我擔心,新的法律將 使之更難以對我來說
獲得信貸。
你可以看到 結果在這裡 -
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 很多 - 你知道,58 %,或在一些東西
形成同意。
傑西·李: 右。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 好吧,聽著,因此, 信貸緊縮的問題,
它不是一個秘密,任何人在 這個國家,不得不去
並嘗試獲得貸款, 處理信用卡,
嘗試一個獲得抵押貸款 或任何這些東西,
在對消費者的信貸 當中最嚴重的信貸緊縮
自1929年以來一直沒有 一個容易的地方。
我不相信有 任何令人信服的證據表明,
做的事情,如防止 他們可以收取
你的興趣追溯 結餘已產生或
從事了一系列偷偷摸摸 在這種實踐中,他們
管理費用, 你不知道,
我猜的方式說,如果 這是唯一的方式,他們
的商業模式,然後 我們已經有了一個非常漂亮的
從根本上打破 信用體系建設。
我相信,這不是 - 我們在這裡所描述的是不
改變是誰的平衡 值得以任何方式為信用。
我們正在試圖做的是什麼 要求信用卡公司
透露自己的 做法是,
有沒有錯, 收取的費用為晚
您的付款,人,這是 他們有責任回報
他們的賬單。
但是,如果你有,例如, 通知客戶多久
需要為他們支付 他們的平衡,如果他們只是
最低還款額,而他們 必須在您的賬單,
為什麼會導致他們 收緊信貸對你嗎?
不 - 我不認為 這是有道理的。
因此,我認為更好的 披露和透明度
許多方面是要 這個市場運行的更好,
因為當我們操作 在這片土地偷偷摸摸的,
有很多不好的事情都可能發生, 因為人們只是不
了解什麼 他們反對。
傑西·李: 好的。
你感動於這更早,但 我們有一對夫婦的問題
要求跟進。
有人問你能不能請 闡述如何卡的行為
將幫助年輕 人明確。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 好吧。
因此,對於年輕 人,如你所知,
我 - 我休假為 大學教授
芝加哥,所以你 - 任何人 是誰在學校周邊,
大學,高中, 任何這種情況下,
都知道,有一些信貸 信用卡公司有 -
他們的目標, 組具體而言,
並出現了一個問題 - 已經有至少有幾個
他們讓人們的問題 他們將無法支付
法案很可能 遇到困難,
和他們那種無法得到 - 他們在一個糟糕的腳在下車
最開始的 他們的信用評級,
他們將 讓他們陷入困境,
家長期待 支付,等等。
那麼,它專門 對於未成年人客戶,
為21歲以下的任何人,有一個 提高規則的文件
或該要求。 官方聯署卡上,
所以,我們是不太可能 讓人們進入的情況下
他們正在為他們簽署 卡,他們得到的
跑步機,他們 一種無法下車。
傑西·李: 好的。
現在,我們已經得到了幾個 關於這個的問題。
傑夫說,我經營一個小 的業務和信用卡
向銀行支付的費用,我們為 在交易增加了一倍
近兩年來,任何的機會, 這些費用,如可調節
大多數國家做什麼?
而在一般情況下,我們已經有了一個 一堆的問題,即如何
這對小企業的影響。
奧斯坦古爾斯Goosbee: 好吧。
我會說幾件事情, 不知道更多的細節
,具體的小企業。
有一些種 費,從今天開始,
他們不能有這樣的費用 了,包括限制, 0:14:23.133,0:14:26.767 正如我說過的,有關費用,如果你 超過信用額度, 0:14:26.767,0:14:32.633 他們有給你 停止收費的機會
而不是你去充電 在你的限制和應用
費,將有 限制的年費,
它不能超過25 您的信用卡餘額的百分之,
和一系列其他一些。
我認為這是重要的, 我們認為有關的費用,
因為我提出的 在開始時,
他們收集了一些 20美元的東西億美元的費用 0:14:56.567,0:15:00.166 去年,有一些 公司出現有 0:15:00.166,0:15:03.800 試圖把偷偷摸摸的費用 進入一個商業模式, 0:15:03.800,0:15:06.367 而不是僅僅使用 我們正在做的貸款, 0:15:06.367,0:15:10.133 你付回有興趣 信用卡的業務模式。
所以,我想專注於收費 一個主要組成部分。
對小企業,很多 小企業使用信用卡
作為其融資的卡。
現在,我想只是做一個插件 奧巴馬的其餘部分 -
奧巴馬政府計劃 在應對金融和
就業市場方面,我們已經 有許多方面試圖
增加信用 以小型企業,
通過使用TARP 把錢給當地的資源
社區銀行 更對小企業的貸款,
總統呼籲 稅收抵免,以鼓勵小
商務及獎勵小 企業僱傭新員工
或擴大其工資, 削減資本收益率
零小 企業的老闆。
因此,一系列的事情外 我們的信用卡世界
這樣做的嘗試 刺激經濟,
特別是小型企業。
在信用卡的情況下, 小型企業將受到保護
由同種披露 要求和禁止
個人,但費用 它不走的更遠比
特別是對小企業。
傑西·李: 好的。
這很可能是一個非常 很簡單,但是萌S.運力,
這些改革是永久的或 到期後,在一定
時間段?
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 不,不,他們是永久的。
一些永久的改革 涉及到的東西都是時間
有限的一樣,如果他們 為您提供一個傳情率,
留在 放置12個月。
但是,這些改革 絕對是永久性的。
傑西·李: 好的。
的問題,其中一個 我們已經得到了幾次,
這是合理的,但它是 在什麼樣的一個艱難的一個
這樣的情況,是在 本條例草案時,得到的之間的時間
簽署而現在,它似乎是 大量的信用卡種,
你知道嗎,看到它的到來, 躍出進取,努力提高
盡可能多的隨訪率 可以逃脫。
我的意思是,有什麼做的 有關,或者是有沒有什麼辦法
防止這種情況呢?
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 我認為這是 - 需要有一個過渡期。
實際上,我們已經看到 - 可能很難相信,
但我們記錄了許多的 最大的銀行公佈
他們將開始守法 由規則來
之前的規則 開始生效。
現在,這是我的理解 還有一些信用卡
供應商說,我們到了 嘗試走出去,並獲得盡可能
多少錢,我們可以 這些規則生效後,
,如果是這樣,我也可以 看,這是令人沮喪的。
我們將結束這些 我們要去的地方的做法
給的機會, 你可以取消該卡,
改變別人的卡 如果他們想提高收費
進一步,和其中的核心 此組件是沒有提高
過去的結餘率。
因此,將仍然適用於現在,所以 他們可以嘗試提高價格
那個 - 那個東西 迄今發生的。
但是,如果你有一個 平衡挺身而出,
他們不能做任何事情來 本質上是合同
已經與他們簽署的。
傑西·李: 好的。
讓我們來看看。
這些問題是 飛行的速度與激情,
我想要得到這些, -
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 不火冒三丈。
快速和友好的。
傑西·李: 好吧,不,是的,非常友好的。
讓我們來看看。
好的。
你剛才問史蒂夫 - 有 一直要求對現行
結餘及現有的帳戶, 我覺得你剛才談到,。
你知道,我認為另一個 的問題,我們已經得到了是什麼原因
只是直截了當地把帽子放在 利率,信用卡
可以充電。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 好吧。
因此, - 正如我所說, 核心 -
法律,即將在 今天有兩部分組成。
一個擺脫的費用 和做法是非常
消費者很難 了解或從事
在偷偷摸摸的事。
第二個是在一系列的 事情,比如加息,
他們給力 給消費者,
在通俗易懂的語言 消費者,他們可以決定的,
你知道嗎,我不想 有了這張卡,
如果他們想托住我的速度 高達30%或別的什麼東西,
忘記他們,我要 別人。
我們沒有從事 政府進入
聲明這些業務 人是信貸有價值的,
這些人都沒有,這裡的 你要收的利率,
相反,它的借款人 有一個支付責任,
信用卡公司擁有 責任披露和
與客戶打交道 誠實,讓他們經營,
所以,我認為這是 它的風格,我們來到了。
傑西·李: 懂你的。
那麼,另一個問題,我們 了,我們問早,
有人有一個問題, 個人責任,並,
你知道,這是救助 那種靠自己的人
否則遇到了麻煩。
另一面,我們已經看到的種 從幾個人現在聽到的
是的,你知道,有很多的 人失去了工作,
很多人是 - 你知道, 發現自己,你知道,
坦率地說健康問題,你知道, 醫療衛生改革是另一個問題
顯然,我們 現在處理的,
實際上它只是一種 沒有自己的過錯,
這是因為經濟 他們發現自己,你知道,
債台高築。
有什麼樣的 的方式,你知道,
白宮接近 之間的分化
是一種不負責任的人 和那些誰,你知道,
沒有自己的錯嗎?
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 好了,yes或no。
下面是我會 要說的就是這些。
此,再一次,我邀請 大家去閱讀
的變化,我們去年 ,在今天舉行。
我想你會同意, 這10個或12個基本
信用卡的做法, 公司將不會被允許
從事任何更長的時間,和 信息披露的要求和
透明度,讓您 持有信用卡公司
負責是 真正重要的是,
它們是重要的, 他們做這些事情。
這信用卡改革法案。 不會從根本上
改變,但是,基本 信用卡關係,
這是你貸款 你要回 -
你必須支付你的賬單。
毫無疑問, 通過失業,
通過生病和 大量的健康成本高
護理,各種各樣的事情, 人們進入財務困境。
特別是衛生保健費用 常常會導致個人破產。
我不認為我們的預期, 這將是不現實的
預計信用卡改革 從根本上改變這種狀況,
它不會支付 您的帳單給你,
你仍得支付你的賬單。
這個東西是什麼,大約是嘗試 重新建立一個公平競爭的
領域的力量平衡你 與信用卡公司,
他們要告訴你這裡的 它是如何去經營,
如果我們要 抬高你的價格,
他們得到通知 你在前進,
你有機會 說,哇,等待一分鐘,
- 這是 不恰當的,
我不想做 與你做生意。
對於像 應對失業,
衛生保健費用和活動 這可能會開車送你到個人
破產,這是真的 經濟復甦是唯一的 -
我認為這是唯一的答案, 我們不打算能夠做
此REG改革的一部分。
傑西·李: 對,對。
好了,還等什麼 - 這可能 是一個小的雜草,
我不知道你是否會知道 這一關你的頭頂部,
但其中的辯論,是 在聊天上,這是
的問題,你知道,你可能會 可以退出你的信用卡
如果,你知道嗎, 你錯了,因為它是,
但有些人爭 這將有負
影響你的信用 卡得分,如果你這樣做。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 那麼,你的FICO評分 - 我的意思是,
這是一個複雜的公式,但它 你有多少債務。
如果你取消信用卡,即 可以降低你的FICO評分,
雖然你可以註冊新的 同時,你的卡
取消舊卡,這 讓您有機會到
轉出的人誰是 從事辱罵實踐。
這件事,我只想說, 人思考,
我認為如果你考慮它, 你知道你想要這個能力
要做到這一點,你不只是 比爾 - 現在,
請記住,根據本 - 昨天,如果你有你的帳單,
他們可以抬高你的速度和 他們可以申請更高
率的結餘 已經發生,
所以,你打開該法案,並說: 這是什麼世界,
現在他們可以這樣做。
他們不提高 價格上的東西,你已經 -
平衡你已經有了, 如果他們要提高你的
率,他們得到通知 你提前45天。
因此,讓我們說你有 兩個不同的卡,
如果他們告訴你,我要 提高你的利率,好了,好了,
你知道,你可以選擇在哪裡 你要你的
業務和什麼卡 你要使用。
傑西·李: 好,謝謝,這聽起來似乎有些
合理實用的建議。
我認為我們有時間 一個問題。
我認為,我們已經成功地覆蓋 種最頻繁
問的人,除了一個, 這是,有些人是
觀察,你知道,有很多 現在的人都使用借記 0:24:23.433,0:24:26.100 卡比信用卡的詳細信息, ,並且可以帶有自己 0:24:26.100,0:24:28.333 種組, 知道,陷阱和諸如此類的東西。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 是啊。
傑西·李: 有沒有什麼解決,在這個法案
或者是東西 可能是未來的關注?
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 你看,發行的借記卡是很重要的。
這些都是真的 信用卡規則。
有一些借記卡, 在任何消費金融
保護機構 管理支持,
一個明確的一點是 處理 - 讓我們稱它為
監管,如果 我們將在合理的監督和
然後引導人們轉變, 比方說,你開始看到新的
有心計的公司 在該地區借記卡,
我們有能力看 這些做法,並說,
哇,等待一秒鐘,你知道, 這是濫用客戶
這樣或那樣的方式,我認為 是的,我們會
可以看一看。
傑西·李: 好了,好了,再次,
如果我們不能對不起 得到你的問題,
我看到一個新的民意調查 只是打開了,但是 -
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 呀,怎麼我們在本次調查中所做的嗎?
傑西·李: 嗯,我 -
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 哦,不,這是一個你經歷過什麼。
傑西·李: 他們轉向了起來, 我不能要求你 -
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 你看,這件事 是本次調查中,
你有這些 在過去的一年中經歷嗎?
我的卡發行人砍我,切 我的信用額度,等等。
你可以看到的是, 至少大部分
這裡的人們在此調查 經歷完全相同的種
信用卡的事情, 改革要防止的。
好吧。
因此,利率 自升式鑽井以前的結餘中,
當你有大量的費用 符號 - 有引逗利率
他們給你 然後你註冊,
一個月後,他們 千斤頂率回升,
所有的那種 事情是為什麼我們這樣做。
我認為,如果你去看看 這些改革,即將在
今天,我想你會 - 如果沒有驚喜,
你會很高興,這 現在的土地法。
傑西·李: 這是正確的。
而且,你知道,有些人只是 問,如果有一個良好的
網站以了解 更多的作為。
我會說有一個博客文章 - 現在
whitehouse.gov /博客。
這將導致更 從白宮的信息,
它會導致一個美國 今天說出來了,那一塊,
你知道的,給人一種更 目標 - 沒有人
不是我們的目標,但目標 需要有什麼可以做的。
而且,是的,感謝 多creditcards.com
對,你知道, 幫助我們出這一點,
它是一個偉大的聊天,這是 偉大的人說話
是,你要知道,奧斯坦古爾斯說, 生活這個東西,
處理日常。
和感謝,奧斯坦古爾斯, 這樣做。
奧斯坦古爾斯古爾斯比: 謝謝你,傑西。
謝謝大家發送問題。